Ismael Benavides
Expreso, 19 de diciembre del 2025
Tenemos ya 36 candidatos inscritos en el JNE para las elecciones de abril. Casi imposible recordar los nombres de todos y menos sus propuestas o tendencias ideológicas. El campo está tan poblado como una carrera de maratón, y ni con inteligencia artificial podremos seguir los dichos y propuestas de cada candidato en cada rincón del país. Buscarán diferenciarse con propuestas estrafalarias, si no absurdas, y las mentiras abundarán. La cacería de votos será implacable en las redes, en los medios, y en las plazas; y los votantes deberán ser escépticos y cautos de las promesas en sí, y la capacidad de los candidatos de cumplirlas. Para muestra un botón, “Lima potencia mundial” del candidato López Aliaga no pasó de promesa; la inseguridad, el tráfico infernal y falta de planificación urbana hicieron añicos a la promesa.
La otra técnica conocida es la creación de enemigos, Luna Gálvez lo hizo con las AFPs, promoviendo los innecesarios retiros sin importarle que quedasen 4 millones de afiliados sin pensión, y ahora con su genial plancha pretende crear un nuevo sistema de pensiones en la dimensión desconocida. Tampoco faltan los candidatos que atacan a la “concentración bancaria”, que resulta en la práctica una falacia y solo aprovechan la poca simpatía que tienen los bancos, aquí y en cualquier país del mundo.
En el Perú gracias a la buena capitalización de los bancos, las acertadas políticas monetarias del BCR, y la buena supervisión bancaria, el sistema financiero logró superar la crisis del 2008 y la inestabilidad y el Niño del 2022 2023. La concentración bancaria no es mala en sí, siempre que haya competencia y transparencia en el mercado como hay en el Perú. En la región, en diversos países hay una relativamente alta concentración del mercado en pocos bancos cómo es el caso de Chile, Colombia o México.
En Europa lo mismo ocurre en países como España, Portugal, e Italia entre otros, y no por ello hay concertación o prácticas oligopólicas, ni son observadas por la OECD. La concentración bancaria se da por distintos motivos, a veces por bancos débiles que son absorbidos por otros más fuertes para evitar la quiebra, o por la preferencia propia de los ahorristas que buscan solidez para su dinero en bancos más grandes con mayor capital, y también por políticas de los propios estados. En el Perú, el Velascato expropió la mayoría de los bancos privados, él Continental, Interbank y Popular, la famosa “banca asociada”, y solo quedaron como privados los bancos BCP, Wiese y Lima, y pocos bancos regionales, efectivamente cerrando el mercado a nuevos bancos por más de 15 años, lo que permitió a estos bancos crecer en agencias y presencia nacional. La “estatización” de la banca en 1987 tampoco promovió nuevos bancos en el Perú hasta 1993, que con la nueva Constitución abrió el mercado a lo que es hoy. Desde entonces, la banca peruana ha sido una de las más innovadoras en la región en productos y servicios, la bancarización, es decir depósitos o activos con relación al PBI ha crecido de+/-20% en el año 2000 a cerca de 50% en el 2024, acercándonos al promedio de la región, a pesar de la alta informalidad de la economía, lo que es un gran salto en profundidad financiera que debe continuar. El acceso de peruanos a préstamos de consumo e hipotecas para vivienda se ha multiplicado, y en inclusión financiera, las billeteras electrónicas Yape y Plin tienen 19 millones de clientes.
En el Perú existen 20 bancos que compiten agresivamente entre sí en un mercado totalmente abierto incluso a la competencia de banca extranjera. Hay 6 financieras, y 11 cajas municipales, 5 cajas rurales, 9 edpymes y más de 240 cooperativas de ahorro y crédito, además de empresas de leasing, factoring y servicios conexos especializados, y aún hay amplio campo para crecer. Adicionalmente hay 7 solicitudes en la SBS para nuevos bancos y financieras, y diversos bancos digitales como Revolut, un neo banco digital británico que tiene 65 millones de clientes en el mundo, y otros bancos digitales y emisores de tarjetas de crédito están activamente explorando ingresar en el mercado peruano, lo que generaría más competencia y beneficio para los ahorristas y consumidores peruanos.
Una gran meta para el país sería llevar la bancarización al 65-70% del PBI en los próximos 5 años, profundizando el mercado financiero, para promover el ahorro y facilitar las transacciones financieras entre más peruanos, y aumentar el acceso al crédito para los consumidores, las pymes y las empresas, y financiar el desarrollo del Perú.
