Entrevista a Martín Naranjo, presidente de la Asociación de Bancos (Asbanc)
Por: Omar Manrique P.
Una crisis masiva del sistema financiero se desataría si se aprueban los proyectos del Congreso para condonar intereses de los créditos. Habrá más facilidades en reprogramación de hipotecas.
“No se puede dar soluciones homogéneas cuando hay realidades heterogénas”, afirma el presidente de Absbanc en torno a las propuestas de condonación de intereses y congelamiento de pago de deudas que propugnan varias bancadas del Congreso y que hoy se debatirán en la Comisión de Economía. Si bien la crisis afecta a todos, cada sector, región, persona o empresa tiene condiciones distintas que requieren mayor o menor apoyo dependiendo de su situación particular, argumenta Martín Naranjo. Analiza el principal daño que ocasiona la crisis del covid-19 en la banca y asegura facilidades para el pago de hipotecas.
¿Cuál es el efecto más pernicioso de los proyectos del Congreso para condonar los intereses de los créditos y similares iniciativas?
Mecanismos masivos de condonación ponen en riesgo la solvencia del sistema financiero y la de todos los intermediarios financieros. Hay e total, 54 entidades financieras, de las cuales 35 tienen el 80% de su cartera de créditos orientado al consumo y a micro y pequeñas empresas (mype). 49 de estas tienen más de 10% de exposición en este tipo de créditos que, de llegar a desaparecer por las medidas del Congreso, harían desaparecer el patrimonio de estas instituciones. Otras entidades, con mayor participación en crédito de consumo ya mypes, sufrirían una pérdida de nueve o diez veces su patrimonio. Sería una crisis masiva.
Pero la banca ya está dando periodos de gracia en sus reprogramaciones…
Las microfinancieras han reprogramado los créditos del 70% de sus clientes, y los bancos, a la mitad de los deudores, porque sabemos que una parte de ellos necesita condiciones especiales con periodos de gracia o mayor número de cuotas de pago, pero otros no, porque pueden pagar. Así, medidas para todos ocasionan costos innecesarios. Con estos proyectos se está montando sobre una crisis sanitaria una crisis financiera; es algo innecesario, sin justificación.
Si se convierten en ley estos proyectos, ¿qué es lo primero qué sentiría el público?
Tengo la seguridad de que los congresistas, por su apertura al diálogo, seguirán trabajando de forma reflexiva y meditada en su interés por preservar la cadena de pagos. Pero si aprueban estos proyectos, van a ocasionar movimientos de liquidez importantes en el público, que podría perder la confianza en els sistema financiero y llevar a un desenlace costoso para todos.
¿Esos movimientos del público serían como flight to quality(vuelo a la calidad)?
Sí.
¿O salidas de depositantes?
Sí. Retiros preventivos.
¿Tienen los bancos un plan de contingencia para enfrentar ese escenario?
Hay colchones de liquidez para enfrentarlo hasta cierto límite, con apoyo de los reguladores. Pero hoy el sistema bancario está abocado a dar soluciones a los clientes, con una fuerte inversión para transformar su modelo de negocio y llegar a la base de clientes con plataformas transaccionales y pagos digitales que permitan migrar a un negocio de menos contacto físico, porque así lo requiere el público. Eso implica una revisión completa de los presupuestos.
Crisis
¿Cuál es el principal efecto de la crisis del covid-19 en la banca, dejando a un lado los proyectos de ley?
Está afectando principalmente la liquidez de los clientes. Por eso se han anunciado medidas adicionales en las reprogramaciones iniciales de deuda, hasta con 80 meses para pagar, reducción de las cuotas y periodos de gracia para los clientes.
¿Se contemplan algunos mecanismos de alivio adicional para los deudores, además de las reprogramaciones?
Sí, claro. No sabemos qué tan ancho es el río (de la crisis) que debemos cruzar ni, por tanto, la extensión del puente que tenemos que construir. Por ello las medidas se van tomando de la cercanía con los clientes y sus problemas. Tenemos la obligación de identificar y dimensionar sus necesidades y de entenderlas integralmente.
¿Qué otras facilidades podrían ofrecer los bancos?
Además de las facilidades de alivio a los deudores y reprogramación, habrá apoyo en la reactivación y acompañaremos con nuevos créditos para la inversión que se va a necesitar en la reactivación de los sectores y los nuevos negocios. Los bancos los vamos a apoyar en su transformación y en sus nuevos procesos, porque van a requerir de recursos adicionales.
¿Este financiamiento para la reactivación lo darán con tasas de interés más bajas, teniendo en cuenta el contexto?
Sí y dependiendo del riesgo de cada proyecto que se financie.
Los créditos hipotecarios son cruciales para las familias porque de por medio están sus viviendas. ¿Pueden dar más facilidades en la reprogramación de estas deudas?
Sí, sin duda. Hay la mejor voluntad en la reprogramación de estos créditos.
